ביטוח סיעוד | יובל סוכנות ביטוח

ביטוח סיעודי

ביטוח סיעודי הינו ביטוח שמטרתו להעניק פיצוי כספי חודשי למי שנמצא במצב סיעודי ונזקק לעזרה.
ההוצאות הכרוכות במצב סיעודי הינן גבוהות, ונדרשים סכומי כסף גדולים כדי לקבל את הטיפול הטוב ביותר.
הביטוח הלאומי והביטוח המשלים של קופת חולים נותנים מענה חלקי בלבד למצב, ולכן יש צורך ברכישת ביטוח סיעודי בחברת ביטוח.

מהו מצב סיעודי? מצב סיעודי מתקיים כאשר אדם נזקק לסיוע בביצוע פעולות יומיומיות.
מצב זה נבחן על פי היכולת לבצע 6 פעולות:
קימה ושכיבה, רחצה וגילוח , התלבשות והתפשטות , שליטה על הסוגרים, הליכה, אכילה ושתייה באופן עצמאי.

עיקרי התכנית

מחיר הביטוח קבוע ואינו משתנה. המחיר נקבע לפי גיל המבוטח בעת הצטרפותו. במקרה של מצב סיעודי ישולם פיצוי חודשי ללא צורך בקבלת הוכחת הוצאות בפועל. הביטוח מכסה גם מצב סיעודי שנגרם עקב תאונת דרכים או תאונת עבודה או כל תאונה שהיא.
תשלומים שיתקבלו מגורמים אחרים עקב מצב סיעודי לא יקוזזו מסכום הפיצוי החודשי. בתקופה בה תשלם חברת הביטוח פיצוי חודשי , לא ישלם המבוטח את הפרמיה החודשית. סכום פיצוי חלקי יעמוד לזכות המבוטח אם הפך לסיעודי , גם אם הפסיק את תשלומיו לאחר תקופת מינימום.
תקופת ההמתנה לקבלת הפיצוי – 60 ימים.

מצב סיעודי הוא מצב מורכב הדורש המון משאבים מהמשפחה, הן בהיבט הכלכלי והן בהיבט הנפשי. הביטוח הסיעודי דואג לתת לכם את השקט הכלכלי והנפשי.

כשאנחנו שומעים את המילה סיעודי, אנחנו מיד חושבים על קשישים הזקוקים לטיפול צמוד. אבל סיעודי זהו מצב רפואי שיכול להיגרם בכל גיל בשל מחלה או תאונה, ולא רק בגיל השלישי. 
רק בשביל לסבר לכם את האוזן, קצת נתונים שתדעו איפה אתם עומדים:

מה אתם מקבלים מביטוח לאומי?

שעות טיפול שבועיות בהתאם למצב הסיעודי רק אם אתם מטופלים בבית ורק אם אתם אחרי גיל פרישה (ואלו הם רק חלק מהתנאים).
מהו הכיסוי שנותנות קופות החולים אם רכשתם דרכן?
טיפול סיעודי בבית – קצבה חודשית עד 5500 ש"ח לחודש במשך החמש שנים הראשונות. 
טיפול סיעודי במוסד – קצבה חודשית עד 10000 ש"ח לחודש במשך החמש שנים הראשונות. 
חשוב לציין כי הכיסוי לא כולל תאונות דרכים ותאונות עבודה.
מהי העלות החודשית של חולה סיעודי?
טיפול סיעודי בבית – 8000-10000 ₪ לחודש 
טיפול סיעודי אשפוז – יכול גם להגיע ל 20000 לחודש ואף יותר, תלוי במוסד המטפל שנבחר וברמת הפשרות שנרצה לקבל עבור האנשים שחשובים לנו יותר מכל.
כמו שאתם מבינים, הנטל הכלכלי על התא המשפחתי עלול להיות כבד מאוד ובמצבים מסויימים עד כדי בלתי אפשרי. לא בכדי נושא הסיעוד תופס בשלוש השנים האחרונות את העמודים הראשונים בעיתונות הרגילה והכלכלית.

מה כולל הכיסוי הביטוחי?

ניתן לבחור אחת מהאפשרויות הבאות או לשלב:
קצבה חודשית באופן מיידי (ליתר דיוק לאחר כחודשיים) – ל 3/5/8 שנים או לכל החיים (תלוי בחברת הביטוח).
בתום חמש שנים (אם אנו מסתמכים על הפיצוי מקופת החולים) – לכל החיים.
אתם בוחרים את גובה הפיצוי בהתאם לפער הקיים (אם יש לכם מקופת החולים לדוגמה).
כמה זה עולה? 
המחיר תלוי במאפיינים כמו גיל, מין המבוטח ועוד.
בניגוד לדעה הרווחת, ככל שתקדימו להצטרף זה יותר משתלם לכם מאחר שהעלות נמוכה יותר והפרמיה קבועה וצמודה למדד. 

הפרטים החשובים באמת:
ביטוח בריאות פרטי הוא חוזה לכל החיים בניגוד לתקנון קופ"ח שיכול להשתנות. המחיר הוא קבוע וצמוד מדד בלבד.
ערך סילוק – ערך ביטוח עתידי צמוד מדד שנצבר לאורך התקופה ששילמתם ביטוח. בשפה פשוטה, אם שילמתם ביטוח סיעודי במשך כמה שנים והחלטתם להפסיק לשלם (משמע הפוליסה לא בתוקף), עדיין תקבלו אחוז מסוים מסכום הביטוח שרכשתם מלכתחילה כפדיון חד פעמי או כסכום ביטוח מסולק שתקבלו כסכום חודשי במקרה שחו"ח תהיו במצב סיעודי (על פי תנאי הפוליסה).
גיל הצטרפות – לרוב נע מגיל 3 ועד גיל 65
יש כיסוי לתאונה עבודה או דרכים.
הגדרת מצב סיעודי
מבוטח נחשב במצב סעודי אם לא יכול לקיים את הפעולות הבסיסיות היום-יומיות הבאות:
לקום
לשכב
להתלבש
להתפשט
להתרחץ 
לאכול ולשתות
לשלוט על הסוגרים
להתנייד

הגדרת מצב סיעודי בפוליסות בהתקיימות המקרים הבאים:
תשישות נפש, ממחלת האלצהיימר וכדומה ייחשבו גם הם למצב סיעודי.
אי יכולת לבצע 3 מתוך 6 פעולות.

מחלקת הבריאות שלנו משתמשת בסימולטור מתקדם הכולל שאלון ניתוח צרכים ממוקד המביא בחשבון את הכיסויים הקיימים, הצרכים והתקציב שלכם. 

לבדיקת גובה הקצבה החודשית שאתם באמת צריכים – השאירו פרטים מטה.

השאירו פרטים לקבלת הצעת מחיר לביטוח סיעודי:

נגישות

תודה על פנייתך!

נציג יחזור אליך בהקדם